投資初心者こそつみたてNISAがおすすめ！始め方やメリットを解説

「積立NISAはやめたほうがいい」「NISAにはデメリットしかない」との言葉を聞いて、戸惑っている投資初心者の方はいませんか。初心者が投資にチャレンジするなら、一度は検討してほしいのが税制優遇制度「NISA」です。本記事では「つみたてNISA」の内容やメリットについて解説します。

NISA（ニーサ）とは？基本をおさらい

NISA（ニーサ）とは、国が定めた「少額投資非課税制度」です。株式や投資信託による値上がり益や配当金のうち、あらかじめ定められた金額が毎年非課税となる仕組みです。

2024年5月28日には、岸田総理大臣が掲げる「新しい資本主義」の実現に向け、政府が個人投資家向けの優遇税制「NISA」の抜本的拡充を目指すとの発表もありました。今後、ますますNISAへの注目が集まると予想されます。

NISAには、2024年時点で「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があります。ただ、ジュニアNISAは2024年での終了が発表されたため、本記事では解説していません。

NISAの種類と対象者などの詳細をチェック

2024年までの「一般NISA」「つみたてNISA」と、2024年からの「新しいNISA」「つみたてNISA」の違いを表でまとめました。

2024年まで

	一般NISA	つみたてNISA
対象者	日本在住 20歳以上（口座開設する年の1月1日時点）	日本在住 20歳以上（口座開設する年の1月1日時点）
投資方法	スポット購入・積立方式	積立方式
年間非課税枠	120万円	40万円
非課税となる期間（最長）	5年	20年
対象商品	上場株式・ETF・公募株式投信・REITなど	国が定めた基準を満たした投資信託
非課税対象	対象商品にかかる配当金・分配金、売却益	対象商品にかかる配当金・分配金、売却益
口座開設期間	2024年開始分まで	2042年開始分まで
金融機関変更	年ごとに変更できる	年ごとに変更できる

2024年から

	新しいNISA	つみたてNISA
対象者	日本在住 18歳以上（口座開設する年の1月1日時点）	日本在住 18歳以上（口座開設する年の1月1日時点）
投資方法	スポット購入・積立方式	積立方式
年間非課税枠	2階部分 102万円 1階部分 20万円	40万円
非課税となる期間（最長）	5年	20年
対象商品	2階部分：上場株式・ETF・公募株式投信・REITなど 1階部分：つみたてNISAと同条件	国が定めた基準を満たした投資信託
非課税対象	対象商品にかかる配当金・分配金、売却益	対象商品にかかる配当金・分配金、売却益
口座開設期間	2024年～2028年	2042年開始分まで
金融機関変更	年ごとに変更できる	年ごとに変更できる

「つみたてNISA」は初心者向け？

つみたてNISAが、初心者向けと言われる理由は、主に次の4点です。

国が定めた基準を満たした投資信託
非課税期間が最長20年間
積立で購入できるため、少額投資が可能
引き出し時期は自由

上記は、つみたてNISAのメリットとも言えます。特に金融庁おすみつきの投資信託（公募株式投資信託、ETF）の中から商品を選ぶ必要があるため、初心者にとっては、国が選択肢を提示してくれた安心感があるでしょう。6,000本近い商品の中から、213本（2024年4月26日時点）まで絞ってくれているのはありがたいものです。

また、通常、投資で得た利益には20.315%の税金がかかります。これが最大20年間、非課税になるのは、長い目で見るとかなりお得と言えます。また、いつでも引き出すことができるため、急な出費の際にも強い味方となってくれるでしょう。

知っておきたいつみたてNISAのデメリット

つみたてNISAにも、デメリットが存在します。ポイントは次の3点です。

日本株、外国株、REITへの投資はNG
損益通算ができない
非課税枠が余っても持ち越しはできない

メリットの裏返しとも言えますが、金融庁が認めた商品以外は購入できません。また、つみたてNISAで取引した商品が損失確定した場合も、他の課税口座またはつみたてNISA同士での利益と損益の合算もできない仕組みとなっています。また、他の課税口座では可能な「繰越控除（最大3年損失を繰り越せる仕組み）」もできません。

さらに最大40万円の非課税枠は、余っても翌年に持ち越すことができないほか、売却してもその枠が復活するわけではありません。