カードローンの審査が通らない！落ちる理由と対処方法を徹底解説

カードローンは、審査が通りやすい人と通らない人がいることをご存じでしょうか。カードローンを申し込みする際は、審査に落ちる理由や、カードローンの審査基準について把握しておくことが大切です。

今回は、カードローンの審査が通らない理由と対処方法について徹底解説します。

カードローンの審査基準には何がある？

カードローンの審査に落ちる理由を見ていくためには、まずカードローンの審査に、どのような基準があるのかを理解しておくことが必要です。まず、カードローンの審査基準について見ていきましょう。

主なカードローンの審査基準

カードローンの審査基準は、一般的にカードローン会社で公開されていません。そのため、ここでは目安となる審査基準について解説していきます。

・個人情報

個人情報とは、申込者自身についてのさまざまな情報のことをいいます。例えば、氏名や住所、生年月日などが個人情報です。それ以外にも、家族構成や住宅の有無、住宅ローンの残高、家族構成なども個人情報になります。これらの情報をもとに、カードローンの審査が行われる傾向です。

例えば、ローン会社によっては、多額の住宅ローンが残っていたり、扶養している家族が多かったりすると審査が厳しくなることもあります。逆に、申込者以外に働いている家族がいると、審査に通りやすくなることもあるでしょう。

・信用情報

信用情報とは、申込者がこれまで利用してきたローンやクレジットカードなどの履歴に関する情報です。一般的に、カードローンの審査では、「他社からの借入残高」「クレジットカードやローンの返済状況」などを確認します。そのため、他社から借入残高が多かったりローンで滞納していたりすると審査には通りにくくなるでしょう。

・勤務先情報

勤務先情報とは、申込者が勤めている会社などの情報のことです。「勤務先の経営が安定しているのか」「給料の支払いが安定しているのか」などを確認します。中小零細企業勤務の人よりも、大企業や公務員のほうが、倒産する可能性が低い傾向のため、審査においてはプラス要素です。

また、勤務年数が長いほど、安定した収入が期待できるため、審査に通りやすいといわれています。

審査が甘いカードローンはない

「審査が甘いカードローン、甘くないカードローンはどれか」という話はよく耳にする内容です。しかし、実際に「審査が甘いカードローン」というものはありません。では、なぜA社のカードローンには通ったけど、B社が通らなかったといったことが起こるのでしょうか。それは、カードローン会社によって、審査基準が異なるからです。

例えば、A社では年収や勤務先の規模に重きを置いた審査基準に置いていますが、B社では他社からの借り入れに重きを置いた審査基準になっているというように、基準が異なります。そのため、自分に合った審査基準のカードローンには通って、そうでないカードローンには通らないこともあるのです。

カードローンの審査に通らない主な理由と対処方法

ここからは、カードローンに通らない主な理由と具体的な対処方法について見ていきましょう。

支払いの滞納がある

クレジットカードで支払っている公共料金などの代金や、他のローンの支払いで滞納がある場合は、カードローンの審査に通らないことがあります。これは、滞納した情報が個人信用情報機関に登録され、審査の際に延滞の事実があれば信用度が下がるためです。

特に、クレジットカードの代金やカードローンの返済に滞納がある、もしくは過去にあった場合は、その情報が信用情報機関に数年間残ってしまうため、注意しましょう。対処方法としては、支払の滞納をしないことが一番ですが、滞納がある場合は、カードローン申込時までに滞納している代金をすべて支払っておくことも方法の一つです。

連続して数社のカードローンに申し込みをした

カードローンに申し込みをした情報は、信用情報機関に残ります。そのため、連続して数社のカードローンに申し込みをした場合は、「資金繰りが厳しいのではないか」と疑いの目が向けられ、金融機関からの信用が低下してしまうのです。

そのため、1ヵ月程度の期間で、数社のカードローンに申し込みするのは控えましょう。もし、連続して数社のカードローンに申し込みをしてしまった場合は、数ヵ月程度おいてからカードローンに申し込みすることで、以前よりも審査に通りやすくなります。

借入希望額が高い

カードローンの審査に通らない理由の一つが、借入希望額が高いことです。年収に見合っていない返済能力を超えた借入希望額の場合は、カードローンの審査に通らなかったり、減額されたりすることがあります。

消費者金融会社のカードローンを利用する場合は、「本人の年収の3分の1を超える金額の借り入れはできない」という総量規制があります。そのため、カードローンの審査に通るには、他で借り入れしている金額と申込金額の合計が年収の3分の1より低い金額となっていることが必要です。

おすすめのカードローン6選！

カードローンの審査基準や対処方法について見てきましたが理解できたでしょうか。対処方法などを実践するためにも、信頼のあるカードローンを利用することが必要です。ここからは、信頼のあるおすすめのカードローンを6つご紹介します。

プロミス

プロミスは、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営を行っているカードローンです。

プロミスのカードローン

借入限度額	1万～500万円
金利	4.5～17.8％（実質年率）
審査時間	最短30分
即日融資可能	可能
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金	20.0％（実質年率）
連帯保証人	担保：不要連帯保証人：不要
申し込みできる人	20歳以上69歳以下で安定した収入のある人

アイフル

アイフルは、カードローンやキャッシングローンなど、さまざまな融資に関するサービスを行っている消費者金融会社です。

アイフルのカードローン

借入限度額	1万～800万円
金利	3.0～18.0％（実質年率）
審査時間	最短25分
即日融資可能	可能
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
遅延損害金	20.0％（実質年率）
連帯保証人	担保：不要連帯保証人：不要
申し込みできる人	満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する人

アコム

アコムは、株式会社三菱UFJファイナンシャル・グループが経営している、カードローンやキャッシングローンなどを行っている消費者金融会社です。

アコムのカードローン

借入限度額	1万～800万円
金利	3.0～18.0％（実質年率）
審査時間	最短30分
即日融資可能	可能
返済方式	定率リボルビング方式
遅延損害金	20.0％（実質年率）
連帯保証人	担保：不要連帯保証人：不要
申し込みできる人	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人

レイクALSA

レイクALSAは、新生銀行のグループ会社の新生フィナンシャル株式会社が運営しているカードローンです。

レイクALSAのカードローン

借入限度額	1万～500万円
金利	4.5～18.0％（実質年率）
審査時間	最短15秒
即日融資可能	可能
返済方式	・残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
遅延損害金	20.0％（実質年率）
連帯保証人	担保：不要連帯保証人：不要
申し込みできる人	満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある人

SMBCモビット

SMBCモビットは、株式会社三井住友フィナンシャルグループの株式会社SMBCモビットが運営するカードローンです。

SMBCモビットのカードローン

借入限度額	1万～800万円
金利	3.0～18.0％（実質年率）
審査時間	最短30分（簡易審査10秒）
即日融資可能	可能
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金	20.0％（実質年率）
連帯保証人	担保：不要連帯保証人：不要
申し込みできる人	満20～69歳の定期収入のある人

フクホー

フクホーは、1967年創業の消費者金融です。本社は大阪ですが、24時間365日、全国から申し込みが可能です。過去には即日融資が難しかった時期もあるようですが、今は、最短即日融資が可能です。

フクホーのカードローン

借入限度額	5万～200万円
金利	7.30～20.0％（実質年率）
審査時間	最短30分（簡易審査3秒）
即日融資可能	可能
返済方式	自由返済方式または元利均等方式
遅延損害金	20.0％（実質年率）
連帯保証人	担保：原則不要連帯保証人：原則不要
申し込みできる人	満20～65歳の定期収入のある人